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選擇權問Joseph:美國居民如何開始美股投資?

有位居住在美國的網友,想要投資美國股票市場,不知道該如何作。下面是信件內容:

Hi Joseph您好,

不知道您願不願意幫我們帶入門股票市場?

我跟我先生算是年輕夫婦,我們住在XX州育有兩個年幼孩子。我們從未接觸過股票及其相關的投資。最近意外的搜尋到您的網站,認同您的專業及熱心提供資訊。想要請教您ㄧ些股票入門的知識;

第一,個最簡單的問題,我們要怎麼開始?怎樣的手續費費用算合理呢?

第二,我們手中只有三千美元的閒錢可以入門嗎?

第三,哪幾支股票適合我們?

準備退休帳戶

如果是美國居民,要開始投資,一定要善用美國的退休帳戶。

在開始投資股票前,退休帳戶要注意這幾個方面:

  • 不論是401或是403,公司的match一定要拿到。像我在的學校,我們出5%,公司才會match 10%。這一定要拿到。
  • 行有餘力,應該把401或是403 max out,把該年度的金額存到上限。因為這是稅前金額,扣掉這些退休帳戶的投資,可以降低你的稅金。
  • 如果已經max out 401/403,再來開Roth IRA帳戶。Roth IRA是用稅後金額,所以不用再另外扣稅,如果你是照規定的時間拿出來的話。
  • Roth IRA每年是5500美金,在經濟許可的情況下,最好也max out,對長期投資省的稅,會非常可觀的。

都能作到這些,那我們再開始談美股投資。

準備好保險

奇怪,不是要開始說開始說投資,怎麼又開始說保險了?

如果有失業的危險,或是家裡的經濟主要依靠一個人,你必須先存有3個月以上的生活費,再來考慮投資。

如果家裡經濟主要仰賴一份收入,又有小孩的話,那父母都應該買壽險 (注意:不要買任何投資型保單),給小孩一份保障。

把這些錢準備好,那再進到下一步。   

思考投資哲學

其實如果沒有任何投資經驗,Joseph建議不需要花時間在研究股票上面。

在退休帳戶裡,通常可以選擇Vanguard的資金,大致算一下自己什麼時候會退休。如果打算2045退休的話,直接選Vanguard 2045,每個月定期投入就可以了。

簡單,省事,手續費低,而且可以打敗大部分的基金操盤人。把時間留給家人,會更適合。

如果你真的還是想不開,想要自己投資的話,那我建議從股息成長投資 (dividend growth investment) 開始。這種投資方式,如果金額達到一定程度,每年靠領到的股息就可以生活了,但前提是要持續投入,而且金額夠到。

一開始會比較困難,不過等每個月的股息都能達到1000美金之後,錢滾錢的速度就會愈來愈快,但再開始會比較辛苦,可能連續幾年都不一定能贏大盤。

如果對股息成長投資有興趣,先從Gucci兄的部落格,找尋投資標的。

價值投資、動能投資與成長投資,對初學者來說都不容易,所以我建議一開始就行追蹤大盤,或是用股息成長投資。

美股入門門檻

如果你是存Roth IRA,大部分的券商都有優惠政策,像是免手續費之類的。

如果打算用Vanguard 2045的話,券商的差別不是挺大的,因為你定期投入,定期扣款。

如果你想要採取主動投資的話,Interactive Broker的手續費最低,但有開戶金額限制。一般帳戶是10000美金,退休帳戶則是5000美金。

哪些股票適合我們?

還是老話一句,能從Vanguard 2045開始,省時省力。

如果想要主動投資,Joseph在這裡分享了自己追蹤的標的,以及退休帳戶的投資紀錄。

另外,Gucci兄的部落格,也是值得追蹤的。

在作投資之前,請先想清楚:為什麼要投資這個?最好制定自己的出場計畫。

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